中央智慧工藝感知控制系統(tǒng)、超高速運動全量視頻流AI質(zhì)量檢測、全量大數(shù)據(jù)實時檢測……走進寧德時代生產(chǎn)線，可以充分感受到全球頂尖制造工藝的魅力，在這里平均每1.7秒下線一個鋰離子電池電芯，每20秒可裝備完成一個電池模組。
效率的背后是技術(shù)創(chuàng)新帶來的紅利。為搶占智能制造產(chǎn)業(yè)發(fā)展高地，以寧德時代為代表的動力電池龍頭企業(yè)正不斷加大投資和技術(shù)研發(fā)力度。
在對接落實寧德時代及其上下游產(chǎn)業(yè)鏈高速發(fā)展中面臨的資金需求時，國家開發(fā)銀行福建分行迅速響應(yīng)，跨部門組建重大項目小組，深入開展新能源汽車—動力電池產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展專項調(diào)研，針對性提供金融支持方案。截至目前，該行圍繞先進電池產(chǎn)能擴充、產(chǎn)業(yè)鏈融合以及技術(shù)研發(fā)創(chuàng)新等領(lǐng)域，為寧德時代提供授信近60億元，發(fā)放貸款27億元，其中科技創(chuàng)新專項優(yōu)惠貸款占比近一半。
制造業(yè)是立國之本、強國之基。在制造業(yè)不斷創(chuàng)新發(fā)展的過程中，離不開金融的有力支撐。銀保監(jiān)會日前印發(fā)的《關(guān)于進一步推動金融服務(wù)制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的通知》（以下簡稱《通知》）提出，銀行機構(gòu)要擴大制造業(yè)中長期貸款、信用貸款規(guī)模，重點支持高技術(shù)制造業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)，推進先進制造業(yè)集群發(fā)展，提高制造業(yè)企業(yè)自主創(chuàng)新能力。
“未來，銀行業(yè)應(yīng)圍繞《通知》要求，強化產(chǎn)品創(chuàng)新，尤其是信用類貸款產(chǎn)品，豐富服務(wù)制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的金融產(chǎn)品。在具體貸款投放上，在發(fā)展流動資金貸款的同時，更多推動中長期貸款投放，支持制造業(yè)擴大投資。同時，在支持制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展過程中，加大對高技術(shù)制造業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)等的支持力度?！编]儲銀行研究員婁飛鵬對《金融時報》記者表示。
加大中長期貸款投放力度
制造業(yè)企業(yè)貸款需求量大、用款周期長，結(jié)合制造業(yè)企業(yè)資金需求特點，金融機構(gòu)能否在風(fēng)險可控前提下為制造業(yè)企業(yè)提供更多中長期貸款，對于穩(wěn)住企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營具有重要作用。
為此，《通知》提出，國有大型銀行要優(yōu)化經(jīng)濟資本分配，向制造業(yè)企業(yè)傾斜，推動制造業(yè)中長期貸款繼續(xù)保持較快增長。
“制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展中存在結(jié)構(gòu)調(diào)整，企業(yè)中長期貸款主要是用于擴大投資，從這個角度看，確實需要中長期貸款保持較高增速?！眾滹w鵬認為。
《金融時報》記者獲悉，今年上半年，國有大型銀行加大對制造業(yè)中長期貸款投放力度，貸款增速顯著提升。
“今年以來，工商銀行制造業(yè)貸款從年初的2.16萬億元增長到目前的2.7萬億元，增量超5000億元。今年前5個月，工商銀行制造業(yè)貸款的增量是去年同期增量的4.5倍，創(chuàng)歷史最高水平。”工行相關(guān)負責(zé)人介紹說。
截至4月末，農(nóng)業(yè)銀行制造業(yè)貸款余額突破2萬億元，較年初增長近16％，其中制造業(yè)中長期貸款較年初增長21％。
截至5月末，交通銀行制造業(yè)貸款增速已達到去年全年水平，制造業(yè)中長期貸款增速近30%。
“下一步，銀行業(yè)要進一步滿足制造業(yè)擴大投資的貸款需求。具體而言，在發(fā)展傳統(tǒng)抵押貸款的同時，要結(jié)合制造業(yè)的特點，創(chuàng)新性地提供有針對性的金融產(chǎn)品，提高信貸的可獲得性。在價格方面，銀行業(yè)金融機構(gòu)要向?qū)嶓w經(jīng)濟讓利，用好政策工具，進一步降低制造業(yè)企業(yè)的融資成本；在效率方面，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)充分利用數(shù)字技術(shù)，提高業(yè)務(wù)辦理效率，及時滿足制造業(yè)企業(yè)的融資需求?！眾滹w鵬表示。
信貸資源向先進制造業(yè)傾斜
戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的加速布局，對拉動經(jīng)濟增長和提高就業(yè)質(zhì)量起著重要帶動作用。
《通知》強調(diào)，銀行機構(gòu)要圍繞先進制造業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級等重點領(lǐng)域，加大金融支持力度，創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)。
今年伊始，我國自主研發(fā)的三代核電“華龍一號”迎來開門紅，福清核電6號機組并網(wǎng)成功，開始向電網(wǎng)送出第一度電。國家開發(fā)銀行多措并舉保障項目建設(shè)資金需求，截至目前，已累計為福清核電投放貸款超300億元?！?022年以來，國家開發(fā)銀行福建分行累計為先進制造業(yè)及戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域提供貸款66億元，有力支持了包括福清核電在內(nèi)的一批重大重點產(chǎn)業(yè)項目。”國家開發(fā)銀行福建分行相關(guān)負責(zé)人告訴《金融時報》記者。
截至今年一季度末，交通銀行戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款余額較年初增長34.08%，科技金融授信客戶數(shù)增長8.87%。
光大銀行聚焦節(jié)能環(huán)保、新材料等重點產(chǎn)業(yè)，為裝備制造、集成電路、生物醫(yī)藥、物聯(lián)網(wǎng)等行業(yè)提升創(chuàng)新能力、破解產(chǎn)業(yè)發(fā)展“卡脖子”問題提供金融服務(wù)。今年前5個月，光大銀行已為戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)制造業(yè)企業(yè)發(fā)放貸款近200億元。
業(yè)內(nèi)專家建議，銀行可通過投資、債轉(zhuǎn)股、融資租賃等多元化業(yè)務(wù)模式，拓寬先進制造業(yè)企業(yè)的融資渠道，降低負債率。此外，可開展外部投貸聯(lián)動，并主動與產(chǎn)業(yè)、股權(quán)投資基金合作，通過先投后貸、先貸后投等業(yè)務(wù)創(chuàng)新，加大對科技創(chuàng)新、新興產(chǎn)業(yè)的融資支持。
扶持專精特新中小企業(yè)
專精特新企業(yè)是中國制造的重要支撐，也是強鏈補鏈的關(guān)鍵所在。《通知》提到，銀行機構(gòu)要圍繞高新技術(shù)企業(yè)、專精特新中小企業(yè)、科技型中小企業(yè)等市場主體，增加信用貸、首貸投放力度。
“在全面推進注冊制改革的大環(huán)境下，大中型制造企業(yè)股權(quán)融資渠道越發(fā)通暢，相比之下，中小微制造企業(yè)對信貸資金的依賴度更高，更需要銀行發(fā)揮信貸資金配置作用?！毙菆D金融研究院副院長薛洪言表示。
《金融時報》記者在采訪中了解到，專精特新企業(yè)具有專業(yè)化、精細化、特色化、新穎化特征，創(chuàng)新強、潛力大，但往往體量小、投入高，通過傳統(tǒng)模式融資時面臨難題。為此，銀行業(yè)積極把握數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展趨勢，強化產(chǎn)品創(chuàng)新，多措并舉加大融資支持。
工商銀行高度重視對專精特新中小企業(yè)的服務(wù)，堅定不移支持制造強國建設(shè)，充分發(fā)揮綜合優(yōu)勢，通過“專項行動+專項簽約+專項政策”等舉措，搭好金融服務(wù)平臺，不斷完善服務(wù)布局。
截至2022年5月末，光大銀行已與877家國家級專精特新企業(yè)開展合作，為其中434家企業(yè)提供授信，授信余額超100億元。
“銀行要進一步強化對中小微企業(yè)的支持能力，應(yīng)充分借助供應(yīng)鏈的自償性和物聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈等金融科技手段，發(fā)掘小微金融潛力，做好產(chǎn)品設(shè)計、風(fēng)控流程、架構(gòu)調(diào)整、考核激勵等制度和組織重構(gòu)，將更多的行業(yè)優(yōu)質(zhì)資源投向制造業(yè)相關(guān)業(yè)務(wù)。”薛洪言表示。
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