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包容審慎、擴大試點、差異化發(fā)展:引導(dǎo)金融科技行業(yè)健康發(fā)展的三大關(guān)鍵詞
2022-07-22

  近日,最新版《中國金融科技燃指數(shù)報告(2022)》發(fā)布會暨第二屆“金融科技指數(shù)論壇”在國家金融與發(fā)展實驗室舉行。報告從要素基礎(chǔ)、智力支撐、資源環(huán)境、企業(yè)實力等多個維度設(shè)計指標(biāo)體系,對國內(nèi)13個重點區(qū)域的金融科技發(fā)展?fàn)顩r進行深入研究和分析。

  “通過對數(shù)據(jù)庫數(shù)據(jù)進行分析,主要有8個重要的發(fā)現(xiàn)?!苯鹑诳萍既贾笖?shù)項目執(zhí)行負(fù)責(zé)人、中國社會科學(xué)院金融研究所金融科技研究室主任尹振濤在接受《金融時報》記者采訪時表示,這8個方面的發(fā)現(xiàn)可以說是對目前以及未來中國金融科技發(fā)展趨勢的洞察。

  粵港澳、成渝和京津冀金融科技發(fā)展水平整體最高?!芭c去年相比,今年的報告我們做了一項很大的調(diào)整,我們不再做簡單的得分排名。事實上,做金融科技指數(shù)并不是為了排名,而是為了能夠更加客觀、準(zhǔn)確地評價發(fā)展?fàn)顩r。所以在今年的報告中,我們將59個城市劃撥到13個重點區(qū)域中,對重點區(qū)域進行分析?!睋?jù)尹振濤介紹,中國金融科技燃指數(shù)從要素基礎(chǔ)、智力支撐、資源環(huán)境、企業(yè)實力4個維度,使用9個二級指標(biāo)、19個三級指標(biāo)對全國13個重點區(qū)域的金融科技發(fā)展?fàn)顩r進行客觀評價。

  從區(qū)域總指數(shù)來看,粵港澳大灣區(qū)、成渝和京津冀位居前三,其中,京津冀屬于核心引領(lǐng)型,粵港澳大灣區(qū)和成渝屬于齊頭并進型。

  具有數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展特色和優(yōu)勢的城市表現(xiàn)突出。根據(jù)報告,從城市總指數(shù)來看,表現(xiàn)最優(yōu)秀的城市是北京、上海、深圳、杭州、廣州、南京、成都、武漢、蘇州、西安等,其中有成都、武漢、西安等多個中西部城市,也有深圳、杭州和蘇州等具有數(shù)字經(jīng)濟優(yōu)勢的城市。

  從總指數(shù)增速來看,2021年增速最快的城市分別是金華、徐州、紹興、貴陽、??诘取F浒l(fā)展較快主要得益于金融科技企業(yè)實力的提高和政策環(huán)境的改善。

  尹振濤表示,北京的金融科技企業(yè)數(shù)量、質(zhì)量以及發(fā)展基礎(chǔ)最為突出;深圳的優(yōu)勢主要體現(xiàn)在企業(yè)的創(chuàng)新能力和政策支持力度;上海金融科技企業(yè)的整體實力,特別是融資能力和創(chuàng)新能力較強;成都、西安、合肥、哈爾濱的金融科技企業(yè)具有很強的研發(fā)能力;長沙、長春、大連在金融科技領(lǐng)域則表現(xiàn)出很好的發(fā)展?jié)摿Α?/p>

  金融科技企業(yè)布局較為集中,潛力城市不斷涌現(xiàn)。報告顯示,從金融科技企業(yè)的數(shù)量看,長三角、粵港澳大灣區(qū)和京津冀三個區(qū)域占到全國的74.6%,呈“三強鼎立”態(tài)勢。深圳、北京和上海三地的金融科技企業(yè)數(shù)量占到了全國的35.6%。

  從金融科技企業(yè)的研發(fā)能力來看,北京的企業(yè)研發(fā)指數(shù)排名第一;哈爾濱的企業(yè)研發(fā)指數(shù)增長率較快;合肥、成都的企業(yè)研發(fā)人員總數(shù)增長較快。

  從金融科技企業(yè)的融資能力看,京津冀、長三角、粵港澳大灣區(qū)的金融科技企業(yè)對風(fēng)險資本的吸引力最大。北京、上海、深圳、杭州的金融科技企業(yè)獲風(fēng)險投資的次數(shù)最多。

  人工智能技術(shù)成為金融科技企業(yè)標(biāo)配,區(qū)塊鏈技術(shù)創(chuàng)新最活躍。從數(shù)字技術(shù)分類看,人工智能類金融科技企業(yè)的數(shù)量最多;互聯(lián)網(wǎng)類金融科技企業(yè)的質(zhì)量最高,專利數(shù)量也最多;區(qū)塊鏈類金融科技企業(yè)專利的質(zhì)量最高。

  從區(qū)域和城市的分布情況看,北京金融科技企業(yè)在大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域的專利數(shù)量最多;深圳在人工智能、濟南在云計算、上海在物聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域具有更多的專利技術(shù)。

  粵港澳大灣區(qū)金融科技產(chǎn)業(yè)發(fā)展表現(xiàn)最為搶眼。根據(jù)報告,在全國13個重點區(qū)域中,粵港澳大灣區(qū)的金融科技燃指數(shù)得分最高,且各分項得分也都很高,其中,最重要的企業(yè)實力指標(biāo)增速最快。

  在大灣區(qū)內(nèi)部,深圳金融科技行業(yè)整體呈高質(zhì)量均衡發(fā)展態(tài)勢;廣州在金融科技企業(yè)的營商環(huán)境和科研儲備方面表現(xiàn)優(yōu)秀;東莞在金融科技企業(yè)實力和創(chuàng)新能力方面表現(xiàn)較好;佛山則在金融科技企業(yè)實力的增長方面表現(xiàn)強勁。

  “產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)和政策支持是粵港澳大灣區(qū)金融科技行業(yè)領(lǐng)先發(fā)展的首要原因。”尹振濤表示。

  中小金融機構(gòu)在數(shù)字化服務(wù)能力方面表現(xiàn)亮眼?!斑@個結(jié)論來源于我們的金融機構(gòu)數(shù)字服務(wù)能力數(shù)據(jù)庫?!睋?jù)尹振濤介紹,目前,數(shù)據(jù)庫中有100家銀行、100家證券公司和100家保險公司,課題組對他們的APP、小程序、微博、微信、抖音、快手以及視頻號等數(shù)字新媒體上的表現(xiàn),特別是為客戶提供服務(wù)的情況,進行賦值打分?!爱?dāng)然,這個數(shù)字服務(wù)能力指數(shù)還不是很全面,沒有考慮金融產(chǎn)品,只是考慮了通過數(shù)字化平臺和渠道與客戶互動的情況。即便如此,我們?nèi)匀话l(fā)現(xiàn)了一些有意思的現(xiàn)象?!币駶f。

  一方面,不管是銀行機構(gòu)、證券機構(gòu)還是保險機構(gòu),那些特別注重客戶服務(wù)的機構(gòu)都非常重視數(shù)字服務(wù)能力的提升,表現(xiàn)較好的包括招商銀行、平安證券和人壽保險等。

  “我們還發(fā)現(xiàn),一些規(guī)模較小的機構(gòu),在數(shù)字服務(wù)能力方面表現(xiàn)不俗。”尹振濤舉例稱,青島農(nóng)商行、天風(fēng)證券、同方全球人壽排名比較靠前?!凹?xì)看這幾家機構(gòu)的二級、三級指標(biāo),的確能夠發(fā)現(xiàn),他們都特別重視新型數(shù)字媒體的建設(shè),特別是在抖音、快手和視頻號都有很重要的布局。這也是他們發(fā)展自身特色、找出突破口的方法,在發(fā)現(xiàn)客戶、挖掘客戶和維護客戶方面精準(zhǔn)發(fā)力?!?/p>

  包容審慎、擴大試點、差異化發(fā)展是引導(dǎo)行業(yè)健康發(fā)展的關(guān)鍵詞。尹振濤表示,在近日召開的中央全面深化改革委員會第二十六次會議上,習(xí)近平總書記要求“推動大型支付和金融科技平臺企業(yè)回歸本源”,未來金融科技行業(yè)將迎來新的發(fā)展機遇期。

  堅持包容審慎的監(jiān)管原則、進一步擴大創(chuàng)新試點范圍、提升金融科技應(yīng)用能力和科技水平、鼓勵大型金融科技平臺企業(yè)“走出去”,將成為引導(dǎo)金融科技行業(yè)健康發(fā)展的重要關(guān)鍵詞。

  中美兩國在金融科技領(lǐng)域存在激烈競爭。據(jù)尹振濤介紹,“全球金融科技基礎(chǔ)設(shè)施數(shù)據(jù)庫”顯示,在統(tǒng)計的27個國家中,美國的金融科技基礎(chǔ)設(shè)施指數(shù)排名第一,新加坡排名第二,中國排名第三。

  在“全球百強銀行金融科技數(shù)據(jù)庫”中,金融科技能力表現(xiàn)最好的前10家銀行中美國占了7家,中國有3家。第11名也是中國的銀行,直到第12名才出現(xiàn)了一家日本的銀行??梢?,在金融科技領(lǐng)域,只有中美兩國屬于第一梯隊,金融科技領(lǐng)域競爭仍然十分激烈。


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