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專項(xiàng)再貸款添“新軍” 多領(lǐng)域設(shè)備更新投資將加快
2022-10-10

  近日,人民銀行設(shè)立設(shè)備更新改造專項(xiàng)再貸款,專項(xiàng)支持金融機(jī)構(gòu)以不高于3.2%的利率向制造業(yè)、社會(huì)服務(wù)領(lǐng)域和中小微企業(yè)、個(gè)體工商戶等設(shè)備更新改造提供貸款。

  從支持領(lǐng)域看,該專項(xiàng)再貸款支持領(lǐng)域?yàn)榻逃?、衛(wèi)生健康、文旅體育、實(shí)訓(xùn)基地、充電樁、城市地下綜合管廊、新型基礎(chǔ)設(shè)施、產(chǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型、重點(diǎn)領(lǐng)域節(jié)能降碳改造升級(jí)、廢舊家電回收處理體系10個(gè)領(lǐng)域設(shè)備購置與更新改造?!爸苯幼饔檬谴龠M(jìn)這些領(lǐng)域設(shè)備更新投資?!睎|方金誠首席宏觀分析師王青認(rèn)為,這意味著今年四季度社會(huì)領(lǐng)域投資將保持兩位數(shù)增長態(tài)勢(shì),繼續(xù)為促投資發(fā)揮積極作用。數(shù)據(jù)顯示,1至8月,社會(huì)領(lǐng)域的投資增速為14.1%,大幅領(lǐng)先整體固定資產(chǎn)投資累計(jì)5.8%的增長水平。

  業(yè)內(nèi)專家普遍認(rèn)為,加強(qiáng)社會(huì)領(lǐng)域投資,也有助于補(bǔ)短板,切實(shí)推動(dòng)高質(zhì)量發(fā)展?!霸O(shè)備更新改造專項(xiàng)再貸款具有長短結(jié)合的政策效果?!蓖跚喾治龇Q,政策支持新基建和制造業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)領(lǐng)域的設(shè)備更新,短期內(nèi)也將起到推高相關(guān)領(lǐng)域投資增速的作用,長期來看則有助于推動(dòng)經(jīng)濟(jì)全面轉(zhuǎn)型升級(jí)。

  從利率水平來看,由于設(shè)備更新改造專項(xiàng)再貸款支持的信貸利率降至不高于3.2%,遠(yuǎn)低于企業(yè)貸款加權(quán)平均利率水平,這也將在短期內(nèi)激發(fā)相關(guān)主體信貸需求。王青表示,9月至年底,新增人民幣貸款將持續(xù)處于同比多增狀態(tài)。此外,推出該項(xiàng)政策也意味著在外部金融環(huán)境大幅收緊、全球匯市劇烈波動(dòng)的背景下,貨幣政策穩(wěn)增長更加注重兼顧內(nèi)外平衡,強(qiáng)調(diào)精準(zhǔn)發(fā)力。

  值得注意的是,相比于房地產(chǎn)、光伏等行業(yè)的流程化信貸業(yè)務(wù),設(shè)備更新改造專項(xiàng)再貸款盡職調(diào)查和審批的難度更高。對(duì)此,民生銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家溫彬表示,商業(yè)銀行必須加強(qiáng)貸前管理,對(duì)投放對(duì)象進(jìn)行更細(xì)致的調(diào)查,確保符合政策規(guī)定,避免套利行為;同時(shí),要做好貸后管理,加強(qiáng)信貸資金用途和流向監(jiān)控。建議監(jiān)管部門明確符合條件貸款主體的細(xì)則,并對(duì)再貸款資金使用情況進(jìn)行穿透監(jiān)管,確保資金不被挪用、冒用。

  人民銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人在答記者問中表示,設(shè)備更新改造專項(xiàng)再貸款實(shí)行名單制管理。國家發(fā)展改革委依托推進(jìn)有效投資重要項(xiàng)目協(xié)調(diào)機(jī)制,會(huì)同各地方、中央有關(guān)部門和中央企業(yè)形成分領(lǐng)域備選項(xiàng)目清單。金融機(jī)構(gòu)按照市場(chǎng)化原則,自主決策、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn),向清單內(nèi)項(xiàng)目發(fā)放貸款。專項(xiàng)再貸款采取“先貸后借”的直達(dá)機(jī)制,按月發(fā)放。

  實(shí)際上,除了設(shè)備更新改造專項(xiàng)再貸款,疫情發(fā)生以來,人民銀行不斷完善結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具體系,以適配經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展需要,接續(xù)創(chuàng)設(shè)普惠小微貸款支持工具、碳減排支持工具和支持煤炭清潔高效利用、科技創(chuàng)新、普惠養(yǎng)老、交通物流專項(xiàng)再貸款等結(jié)構(gòu)性政策工具,促進(jìn)金融資源向重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)傾斜。

  近日,人民銀行貨幣政策委員會(huì)召開的2022年第三季度例會(huì)明確,結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具要繼續(xù)做好“加法”,強(qiáng)化對(duì)重點(diǎn)領(lǐng)域、薄弱環(huán)節(jié)和受疫情影響行業(yè)的支持,支持金融機(jī)構(gòu)發(fā)放制造業(yè)等重點(diǎn)領(lǐng)域設(shè)備更新改造貸款,落實(shí)好支持煤炭清潔高效利用、科技創(chuàng)新、普惠養(yǎng)老、交通物流專項(xiàng)再貸款和普惠小微貸款支持工具、碳減排支持工具,綜合施策支持區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展。

  “用好結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具,需要從多個(gè)方面加大實(shí)施力度,并加大對(duì)金融機(jī)構(gòu)的正向激勵(lì),完善盡職免責(zé)和容錯(cuò)糾錯(cuò)機(jī)制,使流動(dòng)性能夠更有效率地注入到實(shí)體企業(yè)?!闭新?lián)金融首席研究員董希淼表示。


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