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　　在科技創(chuàng)新日新月異、科技自立自強成為經(jīng)濟發(fā)展戰(zhàn)略支撐的當下，金融如何更好服務(wù)科技創(chuàng)新企業(yè)受到越來越多的關(guān)注。透過知識產(chǎn)權(quán)“看懂”科創(chuàng)企業(yè)并提供服務(wù)，正在成為金融機構(gòu)業(yè)務(wù)的一個突破口。今年的《政府工作報告》提出，加強知識產(chǎn)權(quán)保護和運用，促進創(chuàng)業(yè)投資發(fā)展，創(chuàng)新科技金融產(chǎn)品和服務(wù)，提升科技中介服務(wù)專業(yè)化水平。

　　近期，廣州市市場監(jiān)督管理局發(fā)布的2021年知識產(chǎn)權(quán)運營數(shù)據(jù)顯示，全市專利商標質(zhì)押融資總額達114.64億元，累計600余家中小微企業(yè)獲益。去年9月發(fā)布的《深圳市2020年知識產(chǎn)權(quán)白皮書》披露，深圳市2020年專利質(zhì)押金額達96.71億元，同比增長兩倍，充分表明知識產(chǎn)權(quán)對科技金融業(yè)務(wù)的發(fā)展起到了重要的支持作用。

　　上海一家科技型企業(yè)也因知識產(chǎn)權(quán)而獲得了融資新能力。上海某通信股份有限公司是一家專業(yè)的移動互聯(lián)網(wǎng)融合通信服務(wù)商，與全國26個省、市的百余家運營商建立了緊密的合作伙伴關(guān)系和溝通渠道，為全行業(yè)企業(yè)提供“短信+流量”的銷售服務(wù)及技術(shù)支持。2013年，該公司在新三板掛牌，并完成多次定增。但隨著5G技術(shù)迅速迭代、互聯(lián)網(wǎng)通信工具迅猛發(fā)展，該公司近3年主營收入與盈利均有明顯下降，于2019年5月退市，多家授信銀行也逐步退出合作。

　　然而，興業(yè)銀行上海分行卻對該公司作出了“良好”評價。原因在于，該公司自成立以來十分注重核心技術(shù)研發(fā)積累，并建立了院士工作站，是國家高新技術(shù)企業(yè)和上海市科技“小巨人”企業(yè)，目前擁有專利17項、軟件著作權(quán)63項；近年來，該公司研發(fā)投入占經(jīng)營成本的比重達30%。同時，該行查詢了“智慧芽”專利數(shù)據(jù)庫信息，該企業(yè)得分較高，戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)分類為新一代信息技術(shù)產(chǎn)業(yè)，上海區(qū)域內(nèi)的產(chǎn)業(yè)排名位于前5%位次。從即期財務(wù)數(shù)據(jù)來看，該公司近兩年主營收入也實現(xiàn)恢復(fù)性增長，盈利情況向好。最終，興業(yè)銀行上海分行判斷該公司的科創(chuàng)屬性良好，本輪合計給予該公司集團授信1300萬元，合計擴盤1000萬元。

　　這是銀行突破以財務(wù)分析為主的傳統(tǒng)評審框架，運用知識產(chǎn)權(quán)等非財務(wù)信息以及發(fā)展的眼光和科學(xué)的評估手段，對企業(yè)進行技術(shù)畫像的一次成功嘗試。興業(yè)銀行上海分行的這種評估手段被稱為“技術(shù)流”評價體系。該行知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資案例也入選《2021年上海知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資工作十大典型案例》。截至2月21日，該行已審批“技術(shù)流”客戶28戶，審批金額近50億元。

　　“技術(shù)流”評價體系的背后，是科技創(chuàng)新情報SaaS服務(wù)商智慧芽提供的一套科創(chuàng)金融解決方案。通過以知識產(chǎn)權(quán)為核心的科技大數(shù)據(jù)分析，幫助金融機構(gòu)更好地服務(wù)優(yōu)質(zhì)科技企業(yè)，貸款前選出優(yōu)質(zhì)科技企業(yè)，貸中對企業(yè)進行全方位考察和審核，貸后對企業(yè)的風險進行及時預(yù)警和防控。

　　“近年來，國內(nèi)銀行積極試水知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押業(yè)務(wù)，并開發(fā)出多種新產(chǎn)品和服務(wù)?！敝袊y行深圳市分行大灣區(qū)金融研究院曾圣鈞介紹，一是采取多種質(zhì)押物組合的方式提供融資。由于銀行不了解所質(zhì)押的知識產(chǎn)權(quán)是否屬于企業(yè)的核心知識產(chǎn)權(quán)，是否是企業(yè)大量投入的結(jié)果，在貸款時不局限于單一品種的知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押，而是以專利、版權(quán)、商標等多種押品組合質(zhì)押的方式，提升貸款企業(yè)的違約成本，減少信息不對稱風險。二是選擇銀、政、擔多方合作融資模式。銀行提供融資，地區(qū)政府提供補貼，第三方擔保公司（或保險機構(gòu)或風險補償基金）為借款人提供保證擔保，企業(yè)以知識產(chǎn)權(quán)為質(zhì)押為擔保公司提供反擔保，這種融資模式可以降低集中度風險，提高授信獲得成功率和效率。三是設(shè)計投貸聯(lián)動解決方案。面向技術(shù)前景好、具有較大發(fā)展空間的科技型中小企業(yè)，銀行以知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押作為輔助來提高違約成本，通過股權(quán)投資協(xié)議的簽署來約束企業(yè)的道德風險，與企業(yè)共擔創(chuàng)業(yè)風險，并分享未來上市收益。

　　科技創(chuàng)新是經(jīng)濟提質(zhì)增效和產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級的重點。持續(xù)完善科創(chuàng)企業(yè)金融服務(wù)體系，是商業(yè)銀行等金融機構(gòu)落實國家戰(zhàn)略部署、踐行使命擔當?shù)臍v史選擇，也是加快經(jīng)營轉(zhuǎn)型、實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展的必由之路。知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資正在將“無形資產(chǎn)”變?yōu)椤坝行钨Y產(chǎn)”，不僅為科創(chuàng)企業(yè)發(fā)展注入金融“活水”，也為商業(yè)銀行的科創(chuàng)金融市場開拓了新的藍海。