近日，遠宏商業(yè)保理（天津）有限公司與交通銀行天津分行攜手落地了商業(yè)保理公司人民幣跨境支付系統(tǒng)（CIPS）標準收發(fā)器，并成功搭建跨境雙向人民幣資金池。據悉，這是全國范圍內首創(chuàng)落地的商業(yè)保理公司CIPS標準收發(fā)器，通過跨境人民幣業(yè)務一體化、標準化、高效化處理，有助于打通人民幣跨境結算的“最后一公里”，服務實體經濟和跨境業(yè)務發(fā)展。
近幾年來，面對外部市場環(huán)境的變化和行業(yè)內部發(fā)展的需要，保理行業(yè)加速轉型，業(yè)內公司在合規(guī)的基礎上，通過不斷深耕所服務的細分領域，積極謀求業(yè)務創(chuàng)新。業(yè)內人士表示，保理公司自身應該把保理業(yè)務做深做透，真正服務實體經濟、與中小企業(yè)合作，以規(guī)范化專業(yè)化為管理導向，以風險可控為業(yè)務拓展目標，在保持傳統(tǒng)貿易保理業(yè)務的基礎上，積極探索業(yè)務的增長點，激活創(chuàng)新發(fā)展動能。
保理服務需求深厚
應收賬款是中小微企業(yè)的主要資產，也是商業(yè)保理發(fā)展的重要基礎。近兩年來，受國內外復雜嚴峻環(huán)境和疫情多點散發(fā)等因素影響，企業(yè)應收賬款增長較快、被拖欠情況增多。
中國服務貿易協(xié)會商業(yè)保理專業(yè)委員會主任韓家平在接受《金融時報》記者采訪時表示，目前，企業(yè)的應收賬款呈現(xiàn)出增速加快、規(guī)模增大、賬期延長的趨勢，應收賬款融資需求非常迫切，但金融服務還存在短板，未滿足企業(yè)需求。
據中國銀行業(yè)協(xié)會保理專業(yè)委員會統(tǒng)計，2020年，保理專業(yè)委員會成員單位保理業(yè)務量折合人民幣2.49萬億元，較上一年2.12萬億元增長17.40%。此外，據不完全統(tǒng)計，2021年1月至9月，人民銀行征信中心“動產融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)”應收賬款轉讓（保理）登記合計884879筆，較2020年同期的541045筆增長了63.55%。
以上數據表明，面對復雜的外部環(huán)境，企業(yè)保理服務需求巨大，保理逆周期效應顯現(xiàn)，商業(yè)保理業(yè)務量繼續(xù)保持增長。
保理是服務中小企業(yè)的重要金融產品，其應收賬款管理、催收、壞賬擔保與預付款功能的有機聯(lián)合使用，不但能有效降低企業(yè)的應收賬款壞賬風險，還能縮短企業(yè)的應收賬款回收天數，加速資金流轉，提升資金使用效率，進而提升其經營能力?？梢灶A期，隨著企業(yè)應收賬款規(guī)模持續(xù)擴大，商業(yè)保理市場需求仍將旺盛。商業(yè)保理行業(yè)應該緊抓產業(yè)鏈、供應鏈發(fā)展機遇，深化“穩(wěn)鏈、補鏈、強鏈”職能作用，提升服務小微企業(yè)和實體經濟質效。
科技激活內生動力
當前，新一輪科技革命和產業(yè)變革深入發(fā)展，數字化轉型已經成為大勢所趨，數字技術與實體經濟融合趨勢愈發(fā)明顯。近幾年來，多個行業(yè)加速線上展業(yè)，利用金融工具完善供應鏈，促進應用復合型技術重塑組織結構和價值創(chuàng)造方式，實現(xiàn)企業(yè)經營模式的數字化轉型。
科技也成為保理行業(yè)轉型發(fā)展的重要抓手?！靶袠I(yè)內活躍的商業(yè)保理公司基本上都實現(xiàn)了數字化技術應用?！睒I(yè)內專家告訴《金融時報》記者，多家商業(yè)保理公司創(chuàng)新意識活躍，主動適應應收賬款數字化的發(fā)展趨勢，做好科技化工作，應用在線化業(yè)務系統(tǒng)，為中小微客戶做好服務。
韓家平表示，結合專委會的企業(yè)調研實況，行業(yè)內搭建的供應鏈金融服務平臺有100多個，平臺大多是由產業(yè)背景的核心企業(yè)、保理公司、科技公司搭建的。依托于供應鏈金融服務平臺開展的電子債權憑證多級流轉業(yè)務，每年業(yè)務流轉量在萬億元規(guī)模，其中，保理融資達數千億元。
中企云鏈高級副總裁張克慧認為，當前，國內應收賬款年增速保持在10%以上，在這一領域，保理公司可有所作為：一是利用核心企業(yè)對供應鏈的管控作為風控能力；二是建立完善的資管系統(tǒng)；三是創(chuàng)新國際保理業(yè)務；四是產業(yè)數據風控；五是以產業(yè)交易數據為核心建立中小企業(yè)信用體系。
完善政策環(huán)境護航發(fā)展
“當前，商業(yè)保理行業(yè)的創(chuàng)新意愿是很強的?！睒I(yè)內專家告訴《金融時報》記者，行業(yè)主體在積極嘗試創(chuàng)新業(yè)務的同時，也要注意創(chuàng)新可能帶來的風險，創(chuàng)新業(yè)務首先要合規(guī)，其次要考慮的才是能否帶來穩(wěn)定的現(xiàn)金流。商業(yè)保理公司主體需要圍繞主業(yè)，堅持秉承依法合規(guī)經營的理念，逐步完善規(guī)章制度，規(guī)范保理業(yè)務流程，加強業(yè)務流程和內部巡視機制，強化審批業(yè)務的風險管控。
業(yè)內人士表示，持續(xù)發(fā)揮保理服務實體經濟的功能，不僅有賴于機構自身服務能力的提升，也有賴于外部政策和信用環(huán)境的進一步改善，形成支持商業(yè)保理行業(yè)發(fā)展的長效機制。
近年來，與保理相關的政策法規(guī)日趨完善。2020年5月通過的《中華人民共和國民法典》，將商業(yè)保理合同作為有名合同納入合同編，保理業(yè)務實現(xiàn)了從無名合同到有名合同，從依債權轉讓一般規(guī)定到有專門法律條款可依的歷史性突破。此外，在銀保監(jiān)會發(fā)布《關于加強商業(yè)保理企業(yè)監(jiān)督管理的通知》后，各地金融監(jiān)管部門持續(xù)加強商業(yè)保理企業(yè)清理規(guī)范工作，行業(yè)也進入了積極擁抱監(jiān)管新常態(tài)、合規(guī)經營高質量發(fā)展新階段。
目前，保理行業(yè)正向著規(guī)范化、規(guī)模化、專業(yè)化、市場化、數字化和國際化的方向穩(wěn)步發(fā)展。業(yè)內人士認為，可以進一步發(fā)揮出行業(yè)協(xié)會在推動行業(yè)規(guī)范發(fā)展、營造良好的內外部發(fā)展環(huán)境方面的積極作用。
《金融時報》記者獲悉，從2021年開始，為提升行業(yè)發(fā)展標準化規(guī)范化水平，促進高質量發(fā)展，中國服務貿易協(xié)會商業(yè)保理專業(yè)委員會決定選擇一批有較強的標準化意識，具備一定的工作基礎的商業(yè)保理企業(yè)和地區(qū)開展團體標準試點工作。目前，第一批試點企業(yè)和試點地區(qū)已陸續(xù)開展試點工作，預計將在2022年10月前進行驗收評審，屆時將產生第一批商業(yè)保理行業(yè)團體標準示范企業(yè)和示范地區(qū)。
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